高位站岗存量房贷业主的福音来了


**,工商、建行、广发、浦发等各大银行陆续发布「操作事项公告」和「存量房贷利率调整常见问答」。


至此,存量房贷利率调整细则正式曝光。

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划重点:

1、存量房贷利率统一调整至LPR-30BP(采用固定利率的,须向银行申请“固转浮”后方可调整);


2、10月25日-31日前完成统一调整,不用申请;


3、符合条件的首套、二套及以上存量商业性个人住房贷款都可进行批量调整;


4、现在房贷利率等于或者低于LPR-30BP,不在本次调整范围内;


5、调整只针对商业性个人住房贷款,商用房(含商住两用房、商铺等)贷款不在此次调整范围内;


6、公积金贷款及组合贷中的公积金贷款部分不在此次调整范围之内。


下面我们参考中、工、农、建四大国有银行梳理具体问答:

Q:

存量房贷利率什么时候开始下调?

四大国有银行从10月25日起开始调整,其他银行10月31日前完成。


9月29日,中国人民银行发布公告,并指导市场利率定价自律机制发布倡议:各商业银行原则上应于2024年10月31日前统一对存量房贷(包括首套、二套及以上)利率实施批量调整。


随后,多家银行表示,将于10月12日通过官网、微信公众号、网点等渠道公布具体操作指引及相关事项,并于10月31日前完成存量房贷利率的批量调整工作。


时至10月12日,各大银行陆续发布具体操作指引及相关事项公告。其中,四大行明确表示,10月25日起主动批量调整。

Q:

目前固定/基准利率定价,是否能调整?如何操作?

可以。对于当前为固定/基准利率定价的贷款,您需要先主动申请转成浮动利率,然后再进行存量利率调整。


举例说明,如当前您首套房贷执行固定利率定价,利率为4%,在10月15日申请转换为浮动利率定价,由于申请转换时的5年期以上LPR为3.85%,转换后利率为LPR+15BP,10月25日实施利率批量调整将统一调整至LPR-30BP。具体转换规则及操作方法详见我行后续公告。

Q:

我的住房贷款为二套房贷款,可以进行利率调整吗?

符合条件的首套、二套及以上存量商业性个人住房贷款都可以进行批量调整。如您的贷款不在北京/上海/深圳等地区,由于首套房和二套房贷款利率下限一致,因此您无需申请“二套转首套”,我行将批量进行利率下调。


如您的贷款在北京/上海/深圳等地区且已符合二套转首套住房贷款标准,您可以联系贷款经办行申请“二套转首套”,审批通过后可享受更为优惠的首套房贷款利率。具体以当地政策要求为准,请咨询贷款经办行。

Q:

此次利率调整后,我的房贷利率能降到多少?一个月能省多少钱?能否举例说明?

如果您的房贷为浮动利率定价、当前利率高于LPR-30BP,您的房贷利率将调整为LPR-30BP(北京、上海、深圳等地区二套房贷款除外)。


例1:小张在某二线城市有一套住房,当前房贷利率为LPR不加点,即3.85%,调整后房贷利率为LPR-30BP,假设5年期以上LPR保持3.85%不变,重定价后利率为3.55%(=3.85%-0.3%),比调整前下降30BP,即0.3%。以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例,调整前每月还款约为4688元,调整后每月还款约为4518元,小张每月可节省支出约170元,总共节省利息约6.1万元。


例2:小李在某一线城市有一套住房,当前房贷利率为LPR+55BP(贷款发放时首套房贷利率政策),即4.4%,调整后房贷利率为LPR-30BP,假设5年期以上LPR保持3.85%不变,重定价后利率为3.55%(=3.85%-0.3%),比调整前下降85BP,即0.85%。以贷款金额100万元、25年期、等额本息的房贷为例,调整前每月还款约为5502元,调整后每月还款约为5033元,小李每月可节省支出约469元,总共节省利息约14.06万元。

Q:

我的房贷当前利率为LPR-40BP,还能参加这次调整吗?

如果您的房贷利率等于或低于LPR-30BP,那么您已享受当前政策下的**惠利率,不在此次调整范围内。您可以登录我行手机银行-贷款-我的贷款,查询当前房贷执行利率。

Q:

我和朋友的贷款都在同一个城市,也都是首套/二套房浮动利率的贷款,利率下调后为什么会不一样?

除贷款在北京/上海/深圳等地区且为二套房贷款的情形外,其他符合条件的房贷利率都将调整为LPR-30BP。由于此次利率调整仅调整LPR加减点,并不调整贷款重定价日,并且不同客户贷款重定价日不同(可能是次年1月1日,也可能是贷款发放日),贷款利率在批量调整时可能未重定价,贷款采用的5年期以上LPR值(定价基准)有4.2%、3.95%、3.85%三种可能,使得存量房贷利率批量调整后可能会有所差别。到了贷款重定价日,贷款进行重定价后,参加此次批量调整的贷款利率将调整至同一水平。

Q:

我的商用房贷款可以进行利率调整吗?

此次存量房贷利率调整只针对商业性个人住房贷款。商用房(含商住两用房、商铺等)贷款不在此次调整范围内。

Q:

这次批量调整存量房贷利率,银行收费吗?

存量房贷利率调整过程中,银行不向客户收取相关费用。

Q:

我的贷款当前为公积金贷款或公积金组合贷,能否进行存量房贷利率调整?

本次存量房贷利率调整只针对存量商业性个人住房贷款存量公积金组合贷中的商业性个人住房贷款部分,公积金贷款及组合贷中的公积金贷款部分不在此次调整范围之内。

Q:

如何查询我的贷款利率?

可通过“手机银行APP—贷款—我的贷款—(按揭贷款)贷款详情”,查询贷款利率相关信息。

Q:

我的贷款符合调整条件但是有拖欠,这次能调整吗?

建行充分考虑有拖欠客户的实际还款困难,减轻还款压力,本次一并纳入批量调整。希望能帮助您早日恢复到正常还款的信用状态。如您仍有困难,可与贷款经办机构联系,协商变更还款计划。


中行不良类个人住房贷款也将一并进行下调。


存量房贷利率下调,很大程度上给存量房贷业主减压。当然,对于有购房意向的消费者而言,现在南宁的信贷政策非常宽松,适合上车。


据我们了解,各大驻邕银行虽未正式发公告,但商贷首套、二套已执行1.5成首付,且利率也作了相应的调整。


目前,南宁商贷首套/二套首付均为15%,商贷首套利率3.23%(LPR-62BP=3.85%-0.62%),二套3.55%(LPR-30BP=3.85%-0.3%)

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值得一提的是,此次利率调整对改善购房者是一大利好,首付只需1.5成,利率由先前的4.0%(LPR+15BP)调整为3.55%(LPR-30BP)。以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例,调整前每月还款约为4774元,调整后每月还款约为4518元,每月可节省支出约256元,总共节省利息约9.21万元。

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公积金贷款方面,首套首付20%,利率2.85%;二套首付30%,利率3.325%。


除了信贷政策宽松外,南宁的楼市政策也非常给力,跨城区买房算首套、把房子挂到二手平台算首套、二孩以上家庭买二套算首套等等。

此外,目前很多开发商“以价换量”给到的购房优惠多,如果有刚性、改善需求,趁着现在宽松的置业环境,欢迎大家来南宁安家落户!

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那么,接二连三的利好,2024年剩下的两个多月时间里,你会出手买房吗?